金利の種類 固定金利と変動金利
住宅ローンの金利タイプは、大きく分けて固定金利と変動金利の2種類に分かれます。
固定型金利
住宅ローンの契約時に決まった金利が完済時まで固定して変わらないローンのことです。
金利が固定であるため、低金利時に住宅ローンを組むと将来金利上昇時のリスクを減らすことができます。
また、返済金額が変動しないため返済計画が立てやすいといった面もあります。
しかし、市場の金利が下降したとしても金利が変化しませんので、もし金利の差が大きくなっているようでしたら、住宅ローンの借り換えを検討してみてもよいかもしれません。
なお、全期間金利が変わらない全期間固定型（長期固定型）と、11年目に金利がアップする段階金利型があります。
変動型金利
市場の金利に連動して金利が変動します。
といっても、日々見直されるわけではなく、年2回、金利が見直されます。
短期プライムレートに連動するものと長期プライムレートに連動するものがあります。
返済額の変更は5年に1度行われますが、返済額の上昇幅は最大25％までとなっていますので、いきなり高額な返済額となることはありませんが、返済額のほとんどが金利にまわってしまい、元本がなかなか減らないといった可能性もあります。
ここで、金利は年2回見直されるのに返済額の変更は5年に1回？ と不思議に思われる方もいるのでは。
返済額自体は5年に1回しか見直しませんので、その間の金利の変更分の利息は元金に組み込まれるのです。
返済期間や月あたりの返済金額に影響を及ぼす可能性もありますので注意が必要です。
変動型金利というと、年々返済額が上がっていくイメージばかりですが、逆に市場の金利が下降すれば、併せて金利も低くなります。
まさに、市場の変動次第といった住宅ローンです。
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