住宅ローンの返済方法

住宅ローンの返済方法には、大きく分けて元利均等返済方式と元金均等返済方式の2つがあります。

こういう金融関係の名称は難しそうですが、それぞれの意味は「読んで字の如く」なのです。
元利均等返済は元金・利息とも合わせて毎月均等に返済していく方法で、元金均等返済は元金を毎月均等に分割し、そのうえに利息を加算して返済していくという方法です。

元利均等返済

最もポピュラーな返済方法で、ほとんどのローンで採用されています。

この方法の特徴は、毎月の返済金額が一定になりますので、大変わかりやすく、将来の資金計画が立てやすいところ。
返済金額の内訳は、最初は利息ばかり返済することになりますが、後半になるにしたがって元金の返済が増えていきます。

まず元金を返済回数に合わせて分割し、利息は元金に上乗せして返済していく方法です。
ローン残高は徐々に少なくなりますので、利息もそれに合わせて少なくなっていきます。

この返済方法は、最初の返済金額がかなり多くなる分、返済総額は元利均等返済よりも少なくてすみます。

ただし、毎月返済額が変わることと前半の返済金額が多くなることから、この方法を選べるローンはそれほど多くありません。
民間金融機関の住宅ローンでは全く取り扱わない場合もあります。

返済方法	特徴	メリット	デメリット
元利均等返済返済方式	毎回の返済額（元金と利息の合計）が同じ金額になるように返済する方法	毎回の返済額が同じなので、長期にわたる返済計画が立てやすい臨時に繰上返済をして支払利息の軽減をすることもできる	返済当初は利息の返済にあてられる割合が大きく、元金が減るペースが遅い
元金均等返済返済方式	借入元金を返済回数で割った額に、残高に対する利息を上乗せして返済する方法	毎回、一定額の元金を返済していくので、「元利均等返済」に比べて、ローン残高が確実に減り、トータルで支払う利息が少ない	当初の返済額が大きく、返済負担が重い

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